بطاقة الاسترداد النقدي من مصرف الشارقة الإسلامي
10% استرداد نقدي عبر الإنترنت — حتى 300 شهرياً
عبر موقع مصرف الشارقة الإسلامي الآمن
تنطبق الشروط والأحكام. عرض الأسعار والرسوم.
نسبة الاسترداد النقدي
«نسبة الـ10% المعلنة حقيقية، وكذلك سقف الـ300 شهرياً خلفها. مرّر نحو 3,000 من الإنفاق عبر الإنترنت والمحافظ الرقمية كل شهر وستحصل على الحد الأقصى — قرابة 3,600 سنوياً من بطاقة مجانية في سنتها الأولى. لكن لا تدوّر رصيداً: 17 يوم سماح مع 3.49% شهرياً تركيبة لا ترحم.»
كسب الاسترداد النقدي واستبداله
تعمل البطاقة بأربع نسب. 10% على كل ما تشتريه عبر الإنترنت، أو ببطاقة محفوظة في موقع أو تطبيق، أو عبر آبل باي ومحفظة سامسونج — داخل الإمارات وخارجها. ثم 2% بلا سقف على المشتريات خارج الإمارات بالعملة الأجنبية، و1% بلا سقف داخلها، و0.5% على دفعات المرافق والاتصالات والحكومة والسوبرماركت والهايبرماركت والتعليم. فئة الـ10% هي موضع القيمة وموضع الحد معاً: 300 استرداد شهرياً تبلغها عند نحو 3,000 من الإنفاق المؤهل. ومثال المصرف نفسه يجعل إنفاق 9,000 شهرياً يعادل 370 مستردة.
الاستبدال بسيط عن قصد وبطيء عن قصد. يُحتسب الاسترداد عند إصدار كل كشف حساب، ويمكنك الاستبدال عند بلوغ الرصيد 100 — عبر SIB Digital أو بالاتصال بالمصرف. ويُقيَّد المبلغ على رصيدك المستحق، ويوضّح المصرف صراحةً أن هذا ليس دفعة: فهو لن يغني عن الحد الأدنى المستحق عليك ذلك الشهر. وتنتهي صلاحية أي رصيد غير مستبدل بعد 36 شهراً من تاريخ المعاملة.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- مجانية في السنة الأولى ثم 199 (شاملة ضريبة القيمة المضافة) — وتُعفى إذا بلغت مشترياتك في السنة السابقة 10,000
- الاسترداد النقدي
- 10% عبر الإنترنت والمحافظ (بسقف 300 شهرياً)، و2% دولياً، و1% محلياً، و0.5% على المرافق والاتصالات والحكومة والسوبرماركت والهايبرماركت والتعليم
- معدل الربح الشهري
- ربح مرابحة 3.49% شهرياً (41.88% سنوياً) على حد البطاقة — يُعاد بالكامل كمكافأة عند سداد كامل كشف الحساب في موعده
- مدة السماح
- حتى 17 يوماً من تاريخ كشف الحساب
- الحد الأدنى للسداد
- 5% من المبلغ المستخدم، أو 100 أيهما أعلى
- المعاملات بالعملة الأجنبية
- رسوم إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم، لا تشمل رسوم ماستركارد نفسها — فالتكلفة الفعلية أعلى
- السحب النقدي
- حتى 80% من حد البطاقة؛ برسوم 3.5% من المبلغ (بحد أدنى 103.95 )
- التأخر في السداد
- 236.25 رسوم «الالتزام بالتبرع» — تُدفع للجهات الخيرية لا للمصرف
- الحد الأدنى للراتب
- 5,000 مع تحويل الراتب و8,000 بدونه. والحد الأدنى للعمر 21 سنة.
- البطاقات الإضافية
- مجانية — حتى 4 بطاقات لأفراد الأسرة المباشرين (الزوج/الزوجة، الوالدان، الأبناء، الإخوة)
- استبدال البطاقة
- 78.75 ؛ وكشف حساب إضافي 47.25 ؛ ونسخة من قسيمة الشراء 68.25
- شبكة البطاقة
- ماستركارد تيتانيوم (بطاقة مغطاة)
تم التحقق من الأسعار مقابل بيان المعلومات الأساسية لبطاقة الاسترداد النقدي المغطاة المنشور من المصرف (بالإنجليزية والعربية) وموقع sib.ae بتاريخ 21 أغسطس 2026. ويذكر المصرف أن جميع الرسوم شاملة لضريبة القيمة المضافة. وتعلن صفحة البطاقات في الموقع رسوم سحب نقدي 3.15%، وهي تخص بطاقات سمايلز — بينما ينص بيان المعلومات الأساسية لبطاقة الاسترداد النقدي على 3.5%. تأكد دائماً من موقع المصرف قبل التقديم.
مزايا البطاقة
10% استرداد عبر الإنترنت والمحافظ
الشراء عبر الإنترنت والبطاقات المحفوظة في المواقع والتطبيقات وآبل باي ومحفظة سامسونج — داخل الإمارات وخارجها. بسقف 300 استرداد شهرياً.
2% دولياً بلا سقف
كل عملية شراء بالعملة الأجنبية خارج الإمارات تكسب 2% بلا حد أقصى — مع رسوم إدارية 2.5% تُضاف فوق رسوم ماستركارد.
مجانية في السنة الأولى وقابلة للإعفاء بعدها
لا شيء تدفعه في السنة الأولى. ومن السنة الثانية تختفي رسوم الـ199 إذا أنفقت 10,000 على المشتريات في السنة السابقة.
عروض ماستركارد
عروض «برايسليس» من ماستركارد وخصم يصل إلى 30% على حجوزات الفنادق عبر منصة ماستركارد.
خصومات الشقق الفندقية وهرتز
أسعار مخفّضة في شقق فندقية فاخرة مختارة وعضوية خمس نجوم في برنامج «جولد بلس» من هرتز. ولا ينشر المصرف نسب الخصم.
الأقساط وإيزي كاش
حوّل مشترياتك إلى أقساط تصل إلى 12 شهراً، أو انقل أرصدة من بنوك أخرى، أو اسحب حتى 80% من حدك نقداً إلى أي حساب في الإمارات.
الإيجابيات والسلبيات
- نسبة 10% على الشراء عبر الإنترنت والتطبيقات والمحافظ الرقمية من أعلى النسب المعلنة في الإمارات
- نسبتا 2% دولياً و1% محلياً بلا أي سقف
- مجانية في السنة الأولى، وتُعفى رسوم الـ199 عند إنفاق 10,000 من المشتريات خلال السنة السابقة
- شروط دخول منخفضة — راتب 5,000 مع تحويل الراتب و8,000 بدونه، ولا حد أدنى للإنفاق لبدء الكسب
- بطاقة مغطاة متوافقة مع الشريعة: سدّد كامل كشف الحساب ويعيد لك المصرف الأرباح كمكافأة فلا تدفع شيئاً
- نسبة 10% تتوقف عند 300 استرداد شهرياً — أي نحو 3,000 من الإنفاق المؤهل
- المرافق والاتصالات والسوبرماركت والهايبرماركت والمدفوعات الحكومية والتعليم مستثناة من الـ10% وتنزل إلى 0.5%
- مدة السماح نحو 17 يوماً من تاريخ كشف الحساب فقط، بينما تمنح معظم بطاقات الإمارات 45 إلى 55 يوماً
- ربح مرابحة 3.49% شهرياً (41.88% سنوياً) إن لم تسدد كامل المبلغ
- رسوم إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم تُضاف فوق رسوم ماستركارد نفسها، فالتكلفة الفعلية في الخارج أعلى من 2.5%
- لا يمكن استبدال الاسترداد إلا عند بلوغ 100 ، ويُقيَّد على الرصيد المستحق ولا يُحتسب ضمن الحد الأدنى للسداد
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- كان جزء كبير من إنفاقك عبر الإنترنت أو التطبيقات أو آبل باي ومحفظة سامسونج.
- كنت تسدد كامل كشف حسابك كل شهر — فمدة السماح البالغة 17 يوماً لا تترك مجالاً للتأخير.
- أردت بطاقة استرداد نقدي تحصل عليها براتب 5,000 وبلا حد أدنى للإنفاق.
فكّر في تجاوزها إذا
- كان إنفاقك متركزاً في السوبرماركت أو المرافق أو الرسوم الدراسية — فهذه الفئات تنزل إلى 0.5%.
- كنت تتوقع كسب 10% على أكثر من نحو 3,000 شهرياً؛ فالسقف 300 بلا استثناء.
- كنت تسافر كثيراً وتريد إنفاقاً رخيصاً بالخارج — فرسوم الـ2.5% تُضاف فوق رسوم ماستركارد نفسها.
بدائل تستحق النظر
بطاقة كاش باك جولد من مصرف أبوظبي الإسلامي هي البطاقة المغطاة الإسلامية الأخرى الجديرة بالمقارنة — تحقق مما إذا كانت نسبها الثابتة تتفوق على نسبة 10% المحدودة بسقف وفق نمط إنفاقك الفعلي.
أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ←
بطاقة سمايلز تيتانيوم من المصرف مجانية مدى الحياة وتحوّل الإنفاق نفسه إلى نقاط سمايلز للطيران والفنادق والقسائم بدلاً من النقد.
أفضل البطاقات بدون رسوم سنوية ←
مقابل 525 سنوياً تضيف بطاقة سمايلز وورلد دخولاً غير محدود لصالات المطارات وتأميناً على السفر ومكافأة ترحيبية 50,000 نقطة — وكلها غير متوفرة في بطاقة الاسترداد النقدي.
أفضل بطاقات دخول الصالات ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
هل يجب أن أسجّل للحصول على الاسترداد النقدي؟+
لا. يتم تسجيلك تلقائياً في برنامج الاسترداد النقدي فور تفعيل البطاقة، ولا يوجد حد أدنى للإنفاق — كل معاملة شراء تكسب نقاطاً.
هل تكسب جميع المعاملات عبر الإنترنت والمحافظ الرقمية نسبة 10%؟+
تقريباً. كل المعاملات عبر الإنترنت أو آبل باي ومحفظة سامسونج تكسب 10% سواء تمت داخل الإمارات أو خارجها، باستثناء دفعات المرافق والاتصالات والسوبرماركت والهايبرماركت والرسوم الحكومية والتعليم — والإجمالي محدود بسقف 300 درهم استرداد شهرياً.
كم يمكنني أن أكسب فعلياً كل شهر؟+
فئة الـ10% محدودة بسقف 300 درهم شهرياً تبلغه عند نحو 3,000 درهم من الإنفاق المؤهل عبر الإنترنت. أما نسبتا 2% دولياً و1% محلياً وفئة 0.5% فبلا سقف، لذا يمكن أن يتجاوز إجمالي الاسترداد الشهري 300 درهم.
كيف أستبدل الاسترداد النقدي؟+
يُحتسب الاسترداد عند إصدار كشف الحساب. وعند بلوغ الرصيد 100 درهم على الأقل يمكنك الاستبدال عبر خدمة SIB Digital للأونلاين والموبايل أو بالاتصال على 065999999. ويُقيَّد المبلغ على رصيدك المستحق — ولا يُعامل كدفعة، لذا لن يغني عن الحد الأدنى للسداد.
كم الرسوم السنوية وكيف أتجنبها؟+
البطاقة مجانية في السنة الأولى. ومن السنة الثانية تبلغ 199 درهماً (شاملة ضريبة القيمة المضافة)، وتُعفى إذا بلغ إجمالي مشترياتك في السنة السابقة 10,000 درهم أو أكثر. ولا تُحتسب تحويلات الرصيد والسحوبات النقدية والرسوم ضمن هذا المبلغ.
متى تنتهي صلاحية الاسترداد النقدي؟+
يجب استبدال الاسترداد النقدي خلال 36 شهراً من تاريخ إجراء المعاملة.
ما الراتب المطلوب؟+
5,000 درهم شهرياً إذا حوّلت راتبك إلى المصرف، أو 8,000 درهم شهرياً إن لم تفعل. ويطبّق المصرف أيضاً قواعد المصرف المركزي: ألا يقل العمر عن 21 سنة وألا تتجاوز نسبة الاستقطاع 50% من إجمالي الراتب (30% للمتقاعدين).
هل البطاقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟+
نعم. هي بطاقة مغطاة قائمة على عقد مرابحة صكوك مع حساب وكالة استثماري يحتفظ بغطاء إنفاقك. ربح المرابحة 3.49% شهرياً (41.88% سنوياً) على حد البطاقة، لكن إذا سددت كامل الرصيد المستحق في موعده يقيّد المصرف الفرق بين ربح المرابحة وربح الوكالة كمكافأة، فلا تدفع شيئاً. ولا يجوز استخدام البطاقة في مشتريات غير متوافقة مع الشريعة كالكحول ولحم الخنزير والقمار والتبغ.
ماذا يحدث إذا تأخرت في السداد؟+
يفرض المصرف رسوم «الالتزام بالتبرع» بقيمة 236.25 درهماً تذهب إلى الجهات الخيرية لا إلى المصرف — وهي المقابل الإسلامي لرسوم التأخير. ثم تُحتسب الأرباح يومياً على الغطاء المستخدم، ويُبلَّغ مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية عن التأخر.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.