بطاقة بلاتينيوم إكسكلوسيف الائتمانية من بنك الفجيرة الوطني
2.5 نقطة لكل ، وبدون رسوم سنوية
عبر الموقع الآمن لبنك الفجيرة الوطني
عرض الأسعار والرسوم.
معدل المكافآت
بالنسبة لبطاقة لا تكلّف شيئاً، فإن 2.5 نقطة لكل صفقة جيدة، كما أن تجميعك في الخارج أكثر من الداخل خصوصية حقيقية في مصلحتك. لكن اقرأ الاسم على أنه تسويق لا أكثر: فلا صالات هنا، و"2% الاسترداد النقدي" التي يعلنها البنك على صفحة بطاقاته ليست ما يدفعه جدول المكافآت فعلياً.
تجميع نقاط مكافآت بنك الفجيرة الوطني واستبدالها
تجمع بطاقة بلاتينيوم إكسكلوسيف 2.5 نقطة مكافآت لكل على الإنفاق داخل الدولة، و3.5 نقطة لكل دولياً. وهذا الانقلاب — معدل أعلى في الخارج منه في الداخل — نادر في سوق الإمارات، وهو يجعل البطاقة رفيق سفر معقولاً رغم خلوّها من أي مزايا سفر خاصة بها.
أما الفئات الخاصة لدى البنك فتدفع نقطة واحدة لكل : السوبرماركت والاتصالات والوقود والمؤسسات التعليمية والخدمات الحكومية والجمعيات الخيرية والنقل وشركات التأجير وشركات التأمين والوجبات السريعة. فإن كان إنفاقك الشهري تغلب عليه البقالة والرسوم المدرسية وفواتير الخدمات، فسيقترب معدلك المركّب من 1x أكثر بكثير من 2.5x. والتجميع محدود بـ 999,999 نقطة شهرياً، ولا تكسب المعاملات المنفّذة داخل "إن بي إف دايركت" أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أي نقاط.
يتم الاستبدال عبر تطبيق "إن بي إف دايركت" ببطاقات هدايا رقمية، أو استرداد نقدي فوري يُقيَّد على البطاقة، أو تحويل إلى أميال الاتحاد للضيافة — وهي نسبة لا ينشرها البنك. وبحسب تقدير البنك نفسه للنقطة عند 0.0035، فإن 2.5 نقطة لكل تعادل نحو 0.9% استرداداً، ولهذا لم نكرر ادعاء "2% استرداد نقدي" الوارد في صفحة البطاقات. وتنتهي صلاحية النقاط بعد سنتين من الشهر الذي جُمعت فيه.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- 0 حسب الإعلان. ويُدرج جدول الرسوم مبلغ 250 ، معفى ما دامت أهلية الفئة ذات الصلة قائمة.
- معدل الفائدة
- 2.99% شهرياً على أرصدة المشتريات. أما فائدة السلف النقدية فتُحتسب من اليوم الأول وتُفرض حتى لو سددت بالكامل.
- فترة الإعفاء من الفائدة
- حتى 50 يوماً إذا سُدد كشف الحساب بالكامل. ويستحق الدفع بعد 20 يوماً من تاريخ الكشف.
- رسوم المعاملات الأجنبية
- 2.5% على أي معاملة بعملة غير الدرهم. ويوضح البنك أن هذه الرسوم تُضاف إلى رسوم المعالجة التي تفرضها فيزا إنترناشونال، وهي مذكورة قبل ضريبة القيمة المضافة البالغة 5%.
- رسوم السلفة النقدية
- 4% من المبلغ أو 50 ، أيهما أعلى، على ما يصل إلى 40% من حدك الائتماني.
- رسوم التأخر في السداد
- 230 .
- رسوم تجاوز الحد
- 125 .
- الحد الأدنى للسداد
- 5% من رصيد كشف الحساب أو 100 ، أيهما أعلى.
- البطاقات الإضافية
- بطاقتان مجاناً، ثم 100 لكل بطاقة اعتباراً من الثالثة.
- الحد الائتماني
- من 5,000 إلى 250,000 ، أو 90% من وديعة ثابتة لا تقل عن 60,000 .
الأسعار مأخوذة من بيان الحقائق الرئيسية الصادر في أبريل 2025 وجدول الرسوم الصادر في مايو 2025، وهي إرشادية — والمرجع هو خطاب العرض الخاص بك. جميع رسوم بنك الفجيرة الوطني مذكورة قبل الضريبة، ويضيف البنك ضريبة القيمة المضافة بنسبة 5% حيثما تنطبق.
مزايا البطاقة
تذاكر سينما: اثنتان بسعر واحدة
اشترِ تذكرة واحصل على الثانية مجاناً في ڤوكس وريل سينما، بحد أقصى أربع تذاكر مجانية شهرياً. ولا ينشر البنك فئات التذاكر المشمولة.
2.5 نقطة لكل داخل الدولة
معدل تجميع حقيقي على بطاقة بلا رسوم سنوية — نحو 0.9% استرداداً بحسب تقدير البنك لقيمة النقطة، قبل تخفيضات الفئات الخاصة.
3.5 نقطة لكل في الخارج
يتفوق المعدل الدولي على المحلي، وهو أمر غير معتاد في السوق الإماراتي ويجعل البطاقة أفضل في الإجازة منها في السوبرماركت.
استرداد نقدي فوري
تتحول النقاط إلى رصيد على كشف الحساب في الوقت الفعلي عبر "إن بي إف دايركت"، دون انتظار دورة استبدال.
CVV Key والمصادقة ثلاثية الأبعاد
رمز CVV متغير مع كل عملية دفع إلكترونية، إضافة إلى مصادقة 3D Secure برمز لمرة واحدة وإشعارات نصية مجانية على كل معاملة.
تقسيط بـ 0% وتحويل رصيد
حوّل مشترياتك إلى خطط دفع ميسّرة بفائدة 0% على 3 إلى 12 شهراً، أو انقل رصيدك من بنك آخر على 3 إلى 24 شهراً. وتُطبق رسوم سداد مبكر بقيمة 50 لكل خطة.
الإيجابيات والسلبيات
- بطاقة مجانية فعلاً ومع ذلك تجمع 2.5 نقطة لكل على الإنفاق داخل الدولة — وهو أمر غير معتاد عند هذا المستوى من الرسوم.
- تكسب في الخارج أكثر مما تكسب في الداخل، بمعدل 3.5 نقطة لكل دولياً، وهو ما لا تفعله سوى قلة من بطاقات الإمارات.
- متاحة براتب 9,000 ، أي أقل بكثير من 40,000 التي تشترطها بطاقة إنفينيت.
- تذاكر سينما "اشترِ واحدة واحصل على الثانية مجاناً" في ڤوكس وريل، بحد أقصى أربع تذاكر مجانية شهرياً.
- خطط دفع ميسّرة بفائدة 0%، وتحويل رصيد من 0% على ثلاثة أشهر، وسحب نقدي عند الطلب حتى 70% من حدك الائتماني.
- لا يوجد أي دخول إلى صالات المطارات رغم اسم "إكسكلوسيف" — فهذه الميزة تقتصر على بطاقة إنفينيت.
- معدل 2.99% شهرياً يقع في الطرف المرتفع من السوق الإماراتي، وهو أعلى بـ 0.5% من معدل بطاقة إنفينيت.
- تعلن صفحة البطاقات لدى البنك نفسه عن "استرداد نقدي بنسبة 2%"، بينما يقارب المعدل المنشور 0.9% على الإنفاق داخل الدولة.
- السوبرماركت والوقود والاتصالات والتعليم والخدمات الحكومية والتأمين والوجبات السريعة تهبط إلى نقطة واحدة لكل .
- رسوم العملات الأجنبية البالغة 2.5% تُضاف فوق رسوم المعالجة الخاصة بفيزا، وهي مذكورة قبل ضريبة القيمة المضافة البالغة 5%.
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- يبلغ راتبك 9,000 أو أكثر وتريد بطاقة لا تكلّفك شيئاً للاحتفاظ بها.
- تنفق في الخارج بوتيرة معقولة وتريد الاستفادة من معدل 3.5 نقطة لكل دولياً.
- ترتاد السينما بانتظام وستستفيد من أربع تذاكر مجانية شهرياً.
- تريد خطط تقسيط بفائدة 0% ومساراً لتحويل الرصيد دون دفع رسوم سنوية مقابلها.
فكّر في تجاوزها إذا
- تريد دخولاً إلى صالات المطارات — فهذه البطاقة لا توفره مهما أوحى اسمها.
- تؤجل سداد رصيدك: فمعدل 2.99% شهرياً مكلف، وأعلى بـ 0.5% من معدل بطاقة إنفينيت لدى البنك نفسه.
- يتركّز إنفاقك في البقالة والوقود والمدارس والفواتير، وجميعها تكسب نقطة واحدة لكل .
- جذبك إعلان الاسترداد النقدي بنسبة 2%، وهو ما لا يدعمه جدول التجميع المنشور.
بدائل تستحق النظر
البرنامج نفسه والرسوم الصفرية نفسها، لكن مع دخول غير محدود عبر Visa Airport Companion — إن استطعت بلوغ 40,000 شهرياً.
أفضل بطاقات دخول الصالات ←
بطاقة منافسة بلا رسوم تعود قيمتها استرداداً نقدياً يمكنك حسابه مسبقاً، بدل نقاط بنسبة تحويل غير منشورة.
أفضل البطاقات بدون رسوم سنوية ←
ينشر برنامج "تاتش بوينتس" قيم الاستبدال وشركاءه بالكامل، وهو ما لا يفعله برنامج مكافآت بنك الفجيرة بشأن مسار الاتحاد للضيافة.
أفضل البطاقات الائتمانية إجمالاً ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
هل هناك رسوم سنوية على بطاقة بلاتينيوم إكسكلوسيف الائتمانية؟+
يسوّقها البنك على أنها بلا رسوم سنوية، ويذكر بيان الحقائق الرئيسية أنها مجانية مدى الحياة. ويضيف البند 12 من جدول الرسوم تفصيلاً مهماً: الرسوم المدرجة 250 درهماً، معفاة ما دمت محافظاً على أهلية الفئة ذات الصلة.
ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب لهذه البطاقة؟+
9,000 درهم شهرياً. والبطاقة متاحة للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة على السواء، ولمواطني الدولة والمقيمين فيها، وإن كان البنك قد يشترط حداً أدنى لمدة الخدمة أو لعمر النشاط التجاري. ويمكن كذلك إصدارها بموجب وديعة ثابتة لا تقل عن 60,000 درهم.
هل توفر بطاقة بلاتينيوم إكسكلوسيف دخولاً إلى صالات المطارات؟+
لا. لا تدرج صفحة البنك الخاصة بهذه البطاقة أي ميزة تتعلق بالصالات ولا دخولاً عبر Visa Airport Companion — فهذه المزايا تقتصر على بطاقة إنفينيت. وإن كان دخول الصالات هو سبب تقديمك، فهذه ليست البطاقة المناسبة.
كم نقطة تجمعها بطاقة بلاتينيوم إكسكلوسيف؟+
2.5 نقطة مكافآت لكل درهم يُنفق داخل الدولة، و3.5 نقطة لكل درهم دولياً. أما الفئات الخاصة لدى البنك — السوبرماركت والاتصالات والوقود والتعليم والخدمات الحكومية والجمعيات الخيرية والنقل والتأجير والتأمين والوجبات السريعة — فتكسب نقطة واحدة لكل درهم. والحد الأقصى للتجميع 999,999 نقطة شهرياً.
هل تمنح هذه البطاقة فعلاً استرداداً نقدياً بنسبة 2%؟+
تصف صفحة البطاقات لدى البنك هذه البطاقة بأنها تمنح "مكافآت مميزة واسترداداً نقدياً بنسبة 2%"، غير أن صفحة المكافآت لدى البنك نفسه تحدد معدل التجميع بـ 2.5 نقطة لكل درهم وتقدّر قيمة النقطة بـ 0.0035. وهذا يعادل نحو 0.9% على الإنفاق داخل الدولة ونحو 1.2% خارجها. وقد اخترنا الإشارة إلى هذا التعارض بدل تكرار رقم الـ2%.
ما معدل الفائدة على بطاقة بلاتينيوم إكسكلوسيف؟+
2.99% شهرياً على أرصدة المشتريات، مع فترة إعفاء من الفائدة تصل إلى 50 يوماً إذا سددت كشف الحساب بالكامل. أما الفائدة على السلف النقدية فتبدأ فوراً وتُحتسب حتى لو سددت الحساب بالكامل في الدورة نفسها.
كم بطاقة إضافية أحصل عليها؟+
بطاقتان إضافيتان مجاناً، ثم 100 درهم لكل بطاقة اعتباراً من الثالثة، وفق بيان الحقائق الرئيسية وجدول الرسوم. وتذكر صفحة البطاقة بشكل منفصل أنه يمكن إصدار ما يصل إلى خمس بطاقات لأفراد العائلة ممن تتجاوز أعمارهم 15 عاماً.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.