بطاقة سمايلز وورلد ماستركارد من مصرف الشارقة الإسلامي
احصل على 50,000 نقطة سمايلز مجاناً
عبر موقع مصرف الشارقة الإسلامي الآمن
عند إنفاق 20,000 خلال 90 يوماً من إصدار البطاقة. تنطبق الشروط. عرض الأسعار والرسوم.
معدل المكافآت
«صالات غير محدودة بلا شرط تأخر الرحلة، وتأمين سفر ضمن الرسوم، ومكافأة 50,000 نقطة في متناولك فعلاً — بطاقة سمايلز وورلد تستحق رسومها البالغة 525 بالمزايا وحدها. أما ما لا تستطيعه فهو تسعير النقاط، لأن المصرف لم ينشر يوماً قيمة نقطة سمايلز.»
كسب نقاط سمايلز واستبدالها
يدير المصرف برنامج سمايلز بوصفه برنامجه الخاص عبر sibsmiles.com — وهو ليس تطبيق «بسمات» من اتصالات الذي تشترك فيه بطاقات مصرف أبوظبي الإسلامي وبنك دبي التجاري. وعلى بطاقة وورلد تكسب 3 نقاط سمايلز لكل درهمين تنفقهما دولياً و1.5 نقطة لكل درهمين داخل الدولة، وهو ما يجعلها بطاقة لمن يسافر إنفاقه. وهناك استثناءان مهمان: معاملات التعليم والمرافق والحكومة والسوبرماركت تنخفض إلى النصف عند 0.75 نقطة لكل درهمين، والإنفاق في المنطقة الاقتصادية الأوروبية يهبط إلى 0.3 نقطة لكل درهمين — خُمس المعدل الدولي المعلن. سجّل وأنفق 20,000 خلال 90 يوماً لتحصل على 50,000 نقطة إضافية.
خيارات الاستبدال واسعة: تذاكر طيران على أكثر من 300 شركة طيران بلا مواعيد محظورة وبلا دفع نقدي للضرائب، وإقامات مجانية في أكثر من 300,000 فندق، وقسائم شرائية، واسترداد نقدي، ومتجر المصرف الإلكتروني. والناقص هو قائمة الأسعار. فـالمصرف لا ينشر قيمة نقطة سمايلز في أي من مستنداته، ولا يمكنك من ثمّ حساب عائدك لكل قبل التقديم — عليك الدخول إلى sibsmiles.com ومقارنة كل استبدال بسعره النقدي. وتنتهي صلاحية النقاط بعد 36 شهراً من المعاملة، ويتوقف تراكمها إذا تخلفت عن الحد الأدنى للسداد، وتُفقد بالكامل إذا أغلقت البطاقة.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- 525 سنوياً شاملة ضريبة القيمة المضافة. ولا يوجد إعفاء معلن للسنة الأولى.
- مكافأة الترحيب
- 50,000 نقطة سمايلز عند إنفاق 20,000 خلال 90 يوماً من إصدار البطاقة
- معدل الاكتساب
- 3 نقاط لكل درهمين دولياً، و1.5 محلياً، و0.75 على التعليم والمرافق والحكومة والسوبرماركت، و0.3 في المنطقة الاقتصادية الأوروبية
- معدل الربح الشهري
- 2.49% شهرياً — ونسبتا ربح المرابحة والوكالة متساويتان، ويُعاد الفرق كمكافأة عند سداد كامل كشف الحساب في موعده
- مدة السماح
- حتى 17 يوماً من تاريخ كشف الحساب
- الحد الأدنى للسداد
- 5% من المبلغ المستخدم
- المعاملات بالعملة الأجنبية
- رسوم إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم، لا تشمل رسوم ماستركارد نفسها — فالتكلفة الفعلية أعلى
- السحب النقدي
- حتى 80% من حد البطاقة؛ برسوم 3.15% من المبلغ (بحد أدنى 78.75 )
- التأخر في السداد
- 236.25 تُعامَل كالتزام بالتبرع للجهات الخيرية
- الحد الأدنى للراتب
- غير منشور من المصرف لبطاقات سمايلز
- البطاقات الإضافية
- مجانية — ولا يذكر المصرف حداً لعددها
- استبدال البطاقة
- 78.75 ؛ وكشف حساب إضافي 47.25 ؛ ونسخة من قسيمة الشراء 68.25
- شبكة البطاقة
- ماستركارد وورلد (بطاقة مغطاة)
تم التحقق من الأسعار مقابل بيان المعلومات الأساسية لبطاقة سمايلز المغطاة المنشور من المصرف (بالإنجليزية والعربية) وموقع sib.ae بتاريخ 21 أغسطس 2026. ويذكر المصرف أن جميع الرسوم شاملة لضريبة القيمة المضافة. وتصف صفحة البطاقات نسبة الـ2.49% بأنها سنوية بينما تنص المعلومات الأساسية على أنها شهرية. تأكد دائماً من موقع المصرف قبل التقديم.
مزايا البطاقة
صالات مطارات غير محدودة
دخول مجاني غير محدود عبر تطبيق Mastercard Travel Pass — أكثر من 1,300 صالة وفق صفحة البطاقة، وأكثر من 850 مطاراً وفق المعلومات الأساسية. حمّل التطبيق وسجّل لعرض قائمتك.
50,000 نقطة سمايلز مجاناً
أنفق 20,000 خلال 90 يوماً من إصدار البطاقة وتصل 50,000 نقطة إلى حسابك — قابلة للاستبدال بالطيران أو الفنادق أو القسائم أو الاسترداد النقدي.
أكثر من 300 شركة طيران بلا مواعيد محظورة
استبدل نقاط سمايلز بتذاكر على أكثر من 300 شركة طيران، بلا مواعيد محظورة وبلا دفع نقدي للضرائب أو الرسوم الإضافية.
الفنادق وBooking.com
إقامات مجانية في أكثر من 300,000 فندق بنقاط سمايلز، واسترداد يصل إلى 10% عبر Booking.com، وخصم حتى 30% عبر منصة حجوزات ماستركارد.
تأمين سفر مشمول
تغطية طبية أثناء السفر إضافة إلى تأمين ضد مشاكل السفر وإلغاء الرحلات. ولا ينشر المصرف الحدود ولا شركة التأمين ولا أقصى مدة للرحلة.
خصومات شركاء السفر
عضوية خمس نجوم في برنامج «جولد بلس» من هرتز، وخصم 10% على السفر عبر Cleartrip، وخصومات الشحن المميز من MyUS، وخدمة تأشيرات سريعة بأسعار مخفضة، وأسعار مميزة في الشقق الفندقية الفاخرة.
الإيجابيات والسلبيات
- مكافأة ترحيبية 50,000 نقطة سمايلز مقابل إنفاق 20,000 خلال 90 يوماً — هدف قابل للتحقيق
- دخول غير محدود فعلاً لصالات المطارات عبر Mastercard Travel Pass، وبلا شرط تأخر الرحلة
- معدل الاكتساب الدولي ضِعف المحلي، وهو ما يناسب من ينفق في الخارج
- التأمين الطبي على السفر والتأمين ضد مشاكل السفر وإلغاء الرحلات مشمولة في الرسوم
- بطاقة مغطاة متوافقة مع الشريعة: سدّد بالكامل ويُعاد ربح المرابحة كمكافأة فلا تدفع شيئاً
- لا ينشر المصرف قيمة نقطة سمايلز، فلا سبيل لحساب العائد الحقيقي للبطاقة قبل التقديم
- مدة السماح نحو 17 يوماً من تاريخ كشف الحساب فقط، بينما تمنح معظم بطاقات الإمارات 45 إلى 55 يوماً
- الإنفاق في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية يكسب 0.3 نقطة لكل درهمين — خُمس المعدل الدولي المعتاد
- الإنفاق على التعليم والمرافق والمدفوعات الحكومية والسوبرماركت ينخفض إلى النصف: 0.75 نقطة لكل درهمين
- رسوم إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم تُضاف فوق رسوم ماستركارد نفسها، وهو ما يقضم المعدل الدولي المضاعف
- مصادر المصرف نفسها تتعارض بشأن شبكة الصالات — 1,300 صالة في صفحة البطاقة و850 مطاراً في المعلومات الأساسية
- لا يُنشر حد أدنى للراتب لبطاقات سمايلز، فلا يمكنك التحقق من أهليتك قبل التقديم
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- كان جزء معتبر من إنفاقك يتم خارج الإمارات حيث يتضاعف المعدل.
- كنت تسافر بما يكفي ليتفوق دخول الصالات غير المحدود عبر Mastercard Travel Pass وحده على 525 .
- كنت قادراً على تمرير 20,000 عبر البطاقة في أول 90 يوماً لتحصيل مكافأة الـ50,000 نقطة.
فكّر في تجاوزها إذا
- أردت معرفة قيمة مكافآتك قبل أن تدفع — فالمصرف لا ينشر قيمة نقطة سمايلز أبداً.
- كان معظم سفرك داخل أوروبا، حيث يهبط المعدل إلى 0.3 نقطة لكل درهمين.
- كنت تدوّر رصيداً أحياناً — فمدة سماح 17 يوماً مع 2.49% شهرياً تركيبة قاسية.
بدائل تستحق النظر
بطاقة سمايلز تيتانيوم مجانية مدى الحياة وتكسب في حساب سمايلز نفسه بثلثي المعدل — لكن دخول الصالات فيها لا يُتاح إلا عند تأخر رحلتك ساعة.
أفضل البطاقات بدون رسوم سنوية ←
على نحو مربك، بطاقة بسمات من مصرف أبوظبي الإسلامي تتبع برنامجاً مختلفاً تماماً — تطبيق بسمات من اتصالات، بمكافأة 70,000 نقطة ودخول غير محدود للصالات مقابل 1,199 سنوياً.
أفضل البطاقات الإسلامية ←
بطاقة الاسترداد النقدي من المصرف تدفع بالدراهم التي يمكنك تقدير قيمتها فعلاً — 10% عبر الإنترنت حتى 300 شهرياً — ولا تكلف شيئاً في السنة الأولى.
أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
كيف أحصل على مكافأة الـ50,000 نقطة سمايلز؟+
أنفق 20,000 درهم بالبطاقة خلال 90 يوماً من تاريخ إصدارها. ويعلن المصرف هذا العرض في صفحة البطاقة وفي المعلومات الأساسية لبطاقة سمايلز المغطاة.
كم نقطة سمايلز أكسب على الإنفاق اليومي؟+
3 نقاط لكل درهمين تنفقهما دولياً، و1.5 نقطة لكل درهمين تنفقهما داخل الدولة، و0.75 نقطة لكل درهمين على معاملات التعليم والمرافق والمدفوعات الحكومية والسوبرماركت. أما الإنفاق في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية فيكسب 0.3 نقطة فقط لكل درهمين.
بماذا يمكنني استبدال نقاط سمايلز؟+
تذاكر طيران على أكثر من 300 شركة طيران بلا مواعيد محظورة وبلا دفع نقدي إضافي للضرائب أو الرسوم، وإقامات مجانية في أكثر من 300,000 فندق، وقسائم شرائية، واسترداد نقدي، ومشتريات من متجر المصرف الإلكتروني. ويتم الاستبدال عبر www.sibsmiles.com.
كم تساوي نقطة سمايلز؟+
لا ينشر المصرف قيمتها. فلا صفحة البطاقة ولا المعلومات الأساسية ولا شروط بطاقة سمايلز المغطاة تذكر معدل تحويل للطيران أو الفنادق أو القسائم أو الاسترداد النقدي، والسبيل الوحيد لتسعير أي استبدال هو مقارنة موقع sibsmiles.com بالسعر النقدي.
هل تشمل البطاقة دخول صالات المطارات؟+
نعم — دخول مجاني غير محدود عبر تطبيق Mastercard Travel Pass الذي تحمّله وتسجّل فيه. وتذكر صفحة البطاقة أكثر من 1,300 صالة حول العالم بينما تذكر المعلومات الأساسية أكثر من 850 مطاراً، ولم يوفَّق بين الرقمين.
متى تنتهي صلاحية نقاط سمايلز؟+
بعد 36 شهراً من تاريخ المعاملة، ثم تُلغى. كما يتوقف تراكم النقاط إذا تخلفت عن الحد الأدنى للسداد، ويُمنع الاستبدال لدورة كشف حساب كاملة إذا لم يُسدَّد الحد الأدنى، وإلغاء البطاقة يعني فقدان كل ما تراكم لديك.
هل البطاقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟+
نعم. هي بطاقة مغطاة قائمة على عقد مرابحة صكوك مع حساب وكالة استثماري يحتفظ بغطاء إنفاقك. ونسبتا ربح المرابحة والوكالة كلتاهما 2.49% شهرياً، وإذا سددت كامل الرصيد المستحق في موعده يقيّد المصرف الفرق كمكافأة فلا تدفع أي أرباح. ولا يجوز استخدام البطاقة في مشتريات غير متوافقة مع الشريعة كالكحول ولحم الخنزير والقمار والتبغ.
كم تكلف البطاقة عند استخدامها في الخارج؟+
يفرض المصرف رسوماً إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم، ويوضح أنها لا تشمل رسوم ماستركارد نفسها — فالتكلفة الفعلية أعلى من 2.5%، والإجمالي غير منشور.
ماذا يحدث إذا تأخرت في السداد؟+
رسوم سداد متأخر بقيمة 236.25 درهماً يعاملها المصرف كالتزام بالتبرع للجهات الخيرية لا كإيراد للمصرف. ثم تُحتسب الأرباح يومياً على الغطاء المستخدم، ويُبلَّغ مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية عن التأخر.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.