بطاقة سمايلز تيتانيوم ماستركارد من مصرف الشارقة الإسلامي
مجانية مدى الحياة، وتكسب رغم ذلك
عبر موقع مصرف الشارقة الإسلامي الآمن
بلا رسوم سنوية ومع بطاقات إضافية مجانية. تنطبق الشروط. عرض الأسعار والرسوم.
معدل المكافآت
«لا شيء تخسره هنا — بلا رسوم سنوية، وبطاقات إضافية مجانية، ومضاعفة النقاط عند الإنفاق في الخارج. لكن لا تتقدّم إليها من أجل الصالات. فعبارة «1,300 صالة في 135 دولة» ميزة مرتبطة بتأخر الرحلة، وعليك أن تكون سجّلت الرحلة قبل يوم من موعدها للاستفادة منها.»
كسب نقاط سمايلز واستبدالها
يدير المصرف برنامج سمايلز بوصفه برنامجه الخاص عبر sibsmiles.com — وهو ليس تطبيق «بسمات» من اتصالات الذي تشترك فيه بطاقات مصرف أبوظبي الإسلامي وبنك دبي التجاري. وتكسب بطاقة تيتانيوم نقطتي سمايلز لكل درهمين تنفقهما دولياً ونقطة واحدة لكل درهمين داخل الدولة، مع خفض معاملات التعليم والمرافق والحكومة والسوبرماركت إلى النصف عند 0.5 نقطة لكل درهمين. والإنفاق في المنطقة الاقتصادية الأوروبية مستثنى من المعدل الدولي ولا ينشر المصرف معدلاً بديلاً لهذه البطاقة. ولا توجد مكافأة ترحيبية — فكل ما تكسبه يأتي من الإنفاق.
جانب الاستبدال هو الأقوى في البرنامج: تذاكر طيران على أكثر من 300 شركة طيران بلا مواعيد محظورة وبلا دفع نقدي للضرائب، وإقامات مجانية في أكثر من 300,000 فندق بينها فنادق خمس نجوم، وقسائم شرائية، واسترداد نقدي، ومتجر المصرف الإلكتروني. وما لا ينشره المصرف أبداً هو قيمة نقطة سمايلز، فلا يمكنك تحويل معدلات الاكتساب أعلاه إلى عائد لكل — عليك الدخول إلى sibsmiles.com ومقارنة كل استبدال بسعره النقدي. وتنتهي صلاحية النقاط بعد 36 شهراً من المعاملة، وتُفقد بالكامل إذا أغلقت البطاقة.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- مجانية مدى الحياة — بلا رسوم سنوية ومع بطاقات إضافية مجانية
- معدل الاكتساب
- نقطتا سمايلز لكل درهمين دولياً، ونقطة واحدة لكل درهمين محلياً، و0.5 على التعليم والمرافق والحكومة والسوبرماركت
- مكافأة الترحيب
- لا يوجد عرض معلن — مكافأة الـ50,000 نقطة تخص بطاقة سمايلز وورلد لا هذه البطاقة
- معدل الربح الشهري
- 2.49% شهرياً — ونسبتا ربح المرابحة والوكالة متساويتان، ويُعاد الفرق كمكافأة عند سداد كامل كشف الحساب في موعده
- مدة السماح
- حتى 17 يوماً من تاريخ كشف الحساب
- الحد الأدنى للسداد
- 5% من المبلغ المستخدم
- المعاملات بالعملة الأجنبية
- رسوم إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم، لا تشمل رسوم ماستركارد نفسها — فالتكلفة الفعلية أعلى
- السحب النقدي
- حتى 80% من حد البطاقة؛ برسوم 3.15% من المبلغ (بحد أدنى 78.75 )
- التأخر في السداد
- 236.25 تُعامَل كالتزام بالتبرع للجهات الخيرية
- الحد الأدنى للراتب
- غير منشور من المصرف لبطاقات سمايلز
- استبدال البطاقة
- 78.75 ؛ وكشف حساب إضافي 47.25 ؛ ونسخة من قسيمة الشراء 68.25
- شبكة البطاقة
- ماستركارد تيتانيوم (بطاقة مغطاة)
تم التحقق من الأسعار مقابل بيان المعلومات الأساسية لبطاقة سمايلز المغطاة المنشور من المصرف (بالإنجليزية والعربية) وموقع sib.ae بتاريخ 21 أغسطس 2026. ويذكر المصرف أن جميع الرسوم شاملة لضريبة القيمة المضافة. وتصف صفحة البطاقات نسبة الـ2.49% بأنها سنوية بينما تنص المعلومات الأساسية على أنها شهرية. تأكد دائماً من موقع المصرف قبل التقديم.
مزايا البطاقة
مجانية مدى الحياة
بلا رسوم سنوية إطلاقاً ومع بطاقات إضافية مجانية — فلا تكلفة عليك تعويضها قبل أن تصبح النقاط ربحاً صافياً.
ضعف النقاط في الخارج
نقطتا سمايلز لكل درهمين تنفقهما دولياً مقابل نقطة واحدة محلياً — مع رسوم إدارية 2.5% تُضاف فوق رسوم ماستركارد.
أكثر من 300 شركة طيران بلا مواعيد محظورة
استبدل نقاط سمايلز بتذاكر على أكثر من 300 شركة طيران، بلا مواعيد محظورة وبلا دفع نقدي للضرائب أو الرسوم الإضافية.
أكثر من 300,000 فندق
إقامات مجانية في أكثر من 300,000 فندق حول العالم بينها فنادق خمس نجوم، إضافة إلى خصم حتى 30% عبر منصة حجوزات ماستركارد.
صالات — لكن عند التأخر فقط
أكثر من 1,300 صالة في أكثر من 135 دولة تُفتح عند تأخر رحلتك ساعة أو أكثر، وبشرط تسجيلها قبل 24 ساعة من الإقلاع عبر Mastercard Travel Pass.
الأقساط وإيزي كاش
حوّل مشترياتك إلى أقساط تصل إلى 12 شهراً، أو انقل أرصدة من بنوك أخرى، أو اسحب حتى 80% من حدك نقداً — كل ذلك على بطاقة بلا رسوم.
الإيجابيات والسلبيات
- مجانية مدى الحياة فعلاً، والبطاقات الإضافية مجانية أيضاً — فلا رسوم عليك تعويضها
- تكسب على كل إنفاقك، مع مضاعفة النقاط على المشتريات الدولية
- نقاط سمايلز تُستبدل على نطاق واسع: طيران لدى أكثر من 300 شركة بلا مواعيد محظورة، وأكثر من 300,000 فندق، وقسائم واسترداد نقدي
- خطة السداد المريحة وإيزي كاش وتحويل الرصيد متاحة جميعها على بطاقة بلا رسوم
- بطاقة مغطاة متوافقة مع الشريعة: سدّد بالكامل ويُعاد ربح المرابحة كمكافأة فلا تدفع شيئاً
- عرض «1,300 صالة في 135 دولة» لا يُفعَّل إلا عند تأخر رحلتك ساعة أو أكثر، ويتطلب التسجيل قبل 24 ساعة
- لا ينشر المصرف قيمة نقطة سمايلز، فلا يمكنك حساب العائد الحقيقي للبطاقة
- مدة السماح نحو 17 يوماً من تاريخ كشف الحساب فقط، بينما تمنح معظم بطاقات الإمارات 45 إلى 55 يوماً
- الإنفاق على التعليم والمرافق والمدفوعات الحكومية والسوبرماركت ينخفض إلى النصف: 0.5 نقطة لكل درهمين
- رسوم إدارية 2.5% على المعاملات بغير الدرهم تُضاف فوق رسوم ماستركارد نفسها، فتلغي معظم أثر المعدل الدولي المضاعف
- لا مكافأة ترحيبية ولا تأمين سفر ولا حد أدنى معلن للراتب
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- أردت بطاقة نقاط لا تكلفك شيئاً للاحتفاظ بها ولا للتجديد.
- كان جزء معتبر من إنفاقك دولياً حيث يتضاعف المعدل.
- أردت بطاقات إضافية مجانية لأفراد أسرتك على بطاقة من الفئة الأساسية.
فكّر في تجاوزها إذا
- كنت تتقدّم من أجل دخول الصالات — فهو لا يعمل إلا حين تكون رحلتك متأخرة أصلاً.
- أردت مكافأة ترحيبية؛ فهذه البطاقة بلا مكافأة، بينما تمنح سمايلز وورلد 50,000 نقطة.
- احتجت لمعرفة قيمة مكافآتك مسبقاً — فالمصرف لا ينشر قيمة نقطة سمايلز أبداً.
بدائل تستحق النظر
مقابل 525 سنوياً تمنحك بطاقة سمايلز وورلد دخولاً غير محدود وغير مشروط للصالات، ومعدل اكتساب يعادل مرة ونصف، وتأميناً على السفر، ومكافأة ترحيبية 50,000 نقطة.
أفضل بطاقات دخول الصالات ←
بطاقة الاسترداد النقدي من المصرف تدفع 10% على الشراء عبر الإنترنت والمحافظ الرقمية حتى 300 شهرياً — بالدراهم التي يمكنك تقدير قيمتها فعلاً، بخلاف نقاط سمايلز.
أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ←
بطاقة سمايلز من بنك دبي التجاري تعمل على تطبيق «بسمات» من اتصالات لا على برنامج المصرف الخاص — تستحق المقارنة إن كانت مكافآت توصيل الطعام والاتصالات تهمك أكثر من الطيران.
أفضل البطاقات الإسلامية ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
هل بطاقة سمايلز تيتانيوم مجانية فعلاً؟+
نعم. تصنّفها المعلومات الأساسية للمصرف بأنها «مجانية مدى الحياة»، برسوم سنوية مجانية وبطاقات إضافية مجانية. ولا يوجد شرط يقتصر على السنة الأولى ولا حد أدنى للإنفاق للإبقاء عليها مجانية.
كم نقطة سمايلز أكسب؟+
نقطتا سمايلز لكل درهمين تنفقهما دولياً، ونقطة واحدة لكل درهمين تنفقهما داخل الدولة. أما معاملات التعليم والمرافق والحكومة والسوبرماركت فتكسب نصف ذلك — 0.5 نقطة لكل درهمين. وتُستثنى معاملات المنطقة الاقتصادية الأوروبية والتجار المحددين من المعدل الدولي، ولا ينشر المصرف معدلاً بديلاً للمنطقة الاقتصادية الأوروبية لهذه البطاقة.
هل تشمل البطاقة دخول صالات المطارات؟+
بشروط فقط. تذكر صفحة البطاقة أنك تحصل على دخول مجاني إلى أكثر من 1,300 صالة في أكثر من 135 دولة إذا تأخرت رحلتك ساعة أو أكثر، وبشرط تسجيل الرحلة قبل 24 ساعة على الأقل من موعد الإقلاع الأصلي عبر تطبيق Mastercard Travel Pass. وتذكر المعلومات الأساسية بشكل منفصل «دخول مجاني وغير محدود لصالات كبار الشخصيات في 10 مطارات رئيسية في الشرق الأوسط». وإن أردت صالات بلا شروط فبطاقة سمايلز وورلد هي التي تمنحها.
بماذا يمكنني استبدال نقاط سمايلز؟+
تذاكر طيران على أكثر من 300 شركة طيران بلا مواعيد محظورة وبلا دفع نقدي إضافي للضرائب أو الرسوم، وإقامات مجانية في أكثر من 300,000 فندق بينها فنادق خمس نجوم، وقسائم شرائية، واسترداد نقدي، ومتجر المصرف الإلكتروني. ويتم الاستبدال عبر www.sibsmiles.com.
كم تساوي نقطة سمايلز؟+
لا ينشر المصرف قيمتها. فلا صفحة البطاقة ولا المعلومات الأساسية ولا شروط بطاقة سمايلز المغطاة تذكر معدل تحويل للطيران أو الفنادق أو القسائم أو الاسترداد النقدي، والسبيل الوحيد لتسعير أي استبدال هو مقارنة موقع sibsmiles.com بالسعر النقدي.
متى تنتهي صلاحية نقاط سمايلز؟+
بعد 36 شهراً من تاريخ المعاملة، ثم تُلغى. كما يتوقف تراكم النقاط إذا تخلفت عن الحد الأدنى للسداد، ويُمنع الاستبدال لدورة كشف حساب كاملة إذا لم يُسدَّد الحد الأدنى، وإلغاء البطاقة يعني فقدان كل ما تراكم لديك.
هل البطاقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟+
نعم. هي بطاقة مغطاة قائمة على عقد مرابحة صكوك مع حساب وكالة استثماري يحتفظ بغطاء إنفاقك. ونسبتا ربح المرابحة والوكالة كلتاهما 2.49% شهرياً، وإذا سددت كامل الرصيد المستحق في موعده يقيّد المصرف الفرق كمكافأة فلا تدفع أي أرباح. ولا يجوز استخدام البطاقة في مشتريات غير متوافقة مع الشريعة كالكحول ولحم الخنزير والقمار والتبغ.
هل تيتانيوم هي بطاقة سمايلز الوحيدة؟+
لا. يقدّم المصرف أيضاً بطاقة سمايلز وورلد ماستركارد مقابل 525 درهماً سنوياً، وهي تكسب بمعدل يعادل مرة ونصف معدل تيتانيوم، وتضيف دخولاً غير محدود وغير مشروط للصالات، وتأميناً على السفر، ومكافأة ترحيبية 50,000 نقطة.
ماذا يحدث إذا تأخرت في السداد؟+
رسوم سداد متأخر بقيمة 236.25 درهماً يعاملها المصرف كالتزام بالتبرع للجهات الخيرية لا كإيراد للمصرف. ثم تُحتسب الأرباح يومياً على الغطاء المستخدم، ويُبلَّغ مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية عن التأخر.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.