بطاقة سمايلز فيزا سيغنتشر من بنك دبي التجاري
اكسب 10 نقاط سمايلز لكل على إنفاق اتصالات
عبر موقع بنك دبي التجاري الآمن
تنطبق الشروط والأحكام. عرض الأسعار والرسوم.
معدل المكافآت
«هذه بطاقة البيت الذي يعمل على اتصالات. عشر نقاط لكل على الفواتير وطلبات سمايلز وإلجروسر معدل تلمسه فعلًا عند الاستبدال، ونيل زيارات الصالات وتأمين سفر حقيقي براتب 5,000 أمر نادر. فقط لا تصطحبها إلى الخارج — رسوم 3.5% على الفوركس تفسد الحسبة — ولا تقنع نفسك أن معدل 2x اليومي هو سبب حصولك عليها.»
اكتساب نقاط سمايلز واستبدالها
تكسب البطاقة نقاطها في برنامج سمايلز من اتصالات (e&) — النقاط نفسها في تطبيق سمايلز، والعملة نفسها التي تكسبها بطاقات سمايلز من مصرف أبوظبي الإسلامي. المعدل الأبرز 10 نقاط لكل على جميع قنوات اتصالات وتطبيق سمايلز وإلجروسر بسقف 25,000 نقطة شهريًا؛ ويكسب الإنفاق الدولي حتى 3 نقاط وسائر الإنفاق المحلي حتى نقطتين. وتضاف مكافأة ربع سنوية 5,000 نقطة في كل ربع تقويمي تنفق في سابقه 10,000 — أي تعزيز فعلي للاكتساب على إنفاق معتدل.
يتم الاستبدال في تطبيق سمايلز: فواتير اتصالات وإعادة شحن الرصيد وتوصيل الطعام والبقالة والصيدليات والهواتف الذكية وقسائم التسوق. وانتبه إلى ملاحظة البنك نفسه — قيمة النقطة تختلف حسب نوع الاستبدال ولا يتحكم البنك بها، فاعتبر التقييمات استرشادية، واستبدل نقاطك دوريًا بدل تكديسها.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- 0 في السنة الأولى، ثم 525 (شاملة الضريبة) — تُعفى في كل سنة تنفق فيها 24,000
- معدل الفائدة
- 3.85% شهريًا (46.20% سنويًا) على المشتريات والسحوبات النقدية
- الحد الأدنى للراتب
- 5,000 شهريًا
- رسوم المعاملات الأجنبية
- 3.5% — وتنطبق أيضًا على المعاملات الدولية المقوّمة بالدرهم، إضافة إلى رسم معالجة شبكة البطاقة
- رسوم السحب النقدي
- رسم ثابت 204.75 لكل سحب
- رسوم التأخر في السداد
- 241.50
- رسوم تجاوز الحد
- 304.50 عن كل حالة
- البطاقات الإضافية
- مجانية مدى الحياة
- شبكة البطاقة
- فيزا سيغنتشر
تم التحقق من الرسوم مقابل بيان الحقائق الأساسية الخاص بالبطاقة (17 ديسمبر 2025)، وهي شاملة ضريبة القيمة المضافة. تأكد دائمًا من cbd.ae قبل التقديم.
مزايا البطاقة
10 أضعاف على اتصالات وسمايلز
10 نقاط سمايلز لكل على قنوات اتصالات وتطبيق سمايلز وإلجروسر حتى 25,000 نقطة شهريًا، مع مكافأة ربع سنوية 5,000 نقطة مقابل إنفاق 10,000 .
8 زيارات للصالات سنويًا
ثماني زيارات مجانية في السنة التقويمية لأكثر من 1,000 صالة — لحامل البطاقة الأساسية ولكل بطاقة إضافية على حدة — عبر تطبيق Visa Airport Companion.
تأمين سفر متعدد الرحلات
تغطية لحامل البطاقة وعائلته حتى 500,000 دولار أمريكي لرحلات تصل مدتها إلى 90 يومًا ما دمت تحمل البطاقة.
Smiles Unlimited مجانًا 90 يومًا
عروض اشترِ 1 واحصل على 1 وتوصيل مجاني للطعام والبقالة وإعفاء من رسوم الخدمات المنزلية — ويتجدد مجانًا إذا واصلت كسب 25,000 نقطة كل 60 يومًا.
خصم 200 مع Unravel
خصم 200 على حجوزات الفنادق مع Unravel خلال أول 90 يومًا، يصلك كقسيمة في تطبيق سمايلز.
حماية المشتريات والضمان الممتد
حماية مشتريات وضمان ممتد من فيزا سيغنتشر على المشتريات المؤهلة، مع درع ائتماني اختياري بنسبة 1% من الرصيد المستحق.
الإيجابيات والسلبيات
- 10 نقاط لكل على قنوات اتصالات وتطبيق سمايلز وإلجروسر — معدل سخي على إنفاق الاتصالات
- حد أدنى للراتب 5,000 لبطاقة فيزا سيغنتشر مع دخول الصالات وتأمين السفر
- إعفاء من الرسوم السنوية في السنة الأولى وفي كل سنة تنفق فيها 24,000
- مكافأة ربع سنوية متكررة 5,000 نقطة عند إنفاق 10,000 في الربع
- بطاقات إضافية مجانية مدى الحياة وتأمين سفر حتى 500,000 دولار
- رسوم مرتفعة 3.5% على المعاملات بالعملات الأجنبية — وتُفرض حتى على المعاملات الدولية المقوّمة بالدرهم
- معدل 10 نقاط محدود بسقف 25,000 نقطة شهريًا وبإنفاق اتصالات/سمايلز/إلجروسر فقط
- قيمة نقطة سمايلز تختلف حسب نوع الاستبدال ولا يتحكم البنك بها
- زيارات الصالات بعد الأولى تشترط إنفاقًا دوليًا مسبقًا على البطاقة، و32 دولارًا للزيارة عند عدم استيفاء الشروط
- فائدة شهرية مرتفعة 3.85% (46.20% سنويًا) إذا رحّلت رصيدًا
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- كانت فواتير اتصالات وطلبات تطبيق سمايلز وسلال إلجروسر تشكل إنفاقًا شهريًا معتبرًا لديك.
- كان راتبك بين 5,000 و10,000 وتريد زيارات الصالات وتأمين السفر على أي حال.
- كنت ستنفق 24,000 سنويًا على البطاقة فلا تدفع الرسوم السنوية أبدًا.
فكّر في تجاوزها إذا
- كنت من عملاء دو — فمعدل 10 أضعاف لا قيمة له عندك.
- كنت تنفق كثيرًا بالعملات الأجنبية: 3.5% فوركس مع رسوم الشبكة من الأعلى في السوق.
- أردت مكافآت مرنة — نقاط سمايلز لا تُصرف إلا داخل منظومة اتصالات وبقيمة متغيرة.
بدائل تستحق النظر
عملة سمايلز نفسها من مصرف أبوظبي الإسلامي ببطاقة متوافقة مع الشريعة — قارن معدلات الاكتساب وإعفاءات الرسوم قبل الاختيار.
منظومة سمايلز نفسها بنصف معدل الاكتساب — 5 أضعاف على اتصالات — برسوم 208.95 تُعفى عند إنفاق 12,000 سنويًا فقط.
الاسترداد النقدي المباشر يتفوق على نقاط المنظومة المغلقة إن لم يكن إنفاقك مركّزًا على قنوات اتصالات.
أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
كم الرسوم السنوية لبطاقة سمايلز فيزا سيغنتشر؟+
السنة الأولى مجانية. ومن السنة الثانية تبلغ الرسوم 500 درهم + 5% ضريبة القيمة المضافة (525 درهمًا)، وتُعفى في كل سنة تحقق فيها إنفاق تجزئة سنويًا قدره 24,000 درهم.
ما الحد الأدنى للراتب المطلوب؟+
5,000 درهم شهريًا للموظفين، ويحتاج أصحاب الأعمال الحرة إلى رخصة تجارية سارية.
هل هذا هو برنامج سمايلز نفسه في تطبيق اتصالات؟+
نعم — النقاط المكتسبة بالبطاقة هي نقاط سمايلز من اتصالات (e&)، وتُستبدل في تطبيق سمايلز مقابل فواتير اتصالات وإعادة الشحن وتوصيل الطعام والبقالة والهواتف الذكية وقسائم التسوق.
كم نقطة سمايلز تكسب البطاقة؟+
10 نقاط لكل درهم على جميع قنوات اتصالات وتطبيق سمايلز وإلجروسر (بسقف 25,000 نقطة شهريًا)، وحتى 3 نقاط لكل درهم على الإنفاق الدولي، وحتى نقطتين لكل درهم على سائر الإنفاق المحلي، إضافة إلى مكافأة ربع سنوية 5,000 نقطة عند إنفاق 10,000 درهم في الربع السابق.
هل تشمل البطاقة دخول صالات المطارات؟+
نعم — 8 زيارات مجانية في السنة التقويمية (لحامل البطاقة الأساسية ولكل حامل بطاقة إضافية على حدة) في أكثر من 1,000 صالة. بعد الزيارة الأولى يلزم إنفاق دولي لا يقل عن دولار واحد بالبطاقة في السنة نفسها، وتكلف الزيارات الإضافية 32 دولارًا لكل زيارة.
ما خدمة Smiles Unlimited وهل هي مجانية مع البطاقة؟+
هي اشتراك اتصالات الذي يشمل عروض اشترِ 1 واحصل على 1 مجانًا وتوصيلًا مجانيًا للطعام والبقالة وإعفاءً من رسوم الخدمات المنزلية. تشمل البطاقة 90 يومًا مجانًا، ويستمر مجانًا شهرًا بشهر إذا كسبت 25,000 نقطة فأكثر على إنفاق سمايلز/اتصالات خلال الستين يومًا السابقة، وإلا يتجدد مقابل 29 درهمًا شهريًا.
كم معدل الفائدة على البطاقة؟+
3.85% شهريًا (46.20% سنويًا) على المشتريات والسحوبات النقدية وفق بيان الحقائق الأساسية لديسمبر 2025. سدّد كامل رصيد كشف الحساب في موعده لتجنّب الفائدة.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.