بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية الائتمانية (استرجاع نقدي 1%)
استرداد نقدي ثابت 1% على كل ما تشتريه
عبر موقع أمريكان إكسبريس الآمن
لا يوجد عرض ترحيبي معلن حالياً. تُطبق شروط الاسترداد النقدي. عرض الأسعار والرسوم.
معدل المكافآت
الذهبية الائتمانية بالاسترداد النقدي هي بطاقة أميكس التي تختارها إن لم تكن ستتعلم تحويل النقاط: 295 مقابل استرداد ثابت 1% وخمس زيارات للقاعات وتأمين معقول، من دون رسوم تسجيل. لكن اعلم أن بطاقات الكاش باك المجانية من فيزا وماستركارد تدفع أكثر، وأن اتفاقية أميكس تقيّد الاسترداد مرة كل 14 شهراً فقط.
كسب الاسترداد النقدي واستلامه
تكسب البطاقة استرداداً نقدياً 1% على جميع المشتريات — واحد مقابل كل 100 — حتى الحد الائتماني الشهري المحدد لك ولأعضاء بطاقاتك التابعة. لا رسوم تسجيل ولا فئات تحتاج إلى متابعتها؛ والسحب النقدي والرسوم والفوائد وتحويل الأرصدة لا تكسب شيئاً.
الجزء الذي لا تذكره الصفحة: بحسب اتفاقية عضوية بطاقات أميكس الائتمانية، يُقيَّد الاسترداد إلى حساب بطاقتك مرة كل 14 شهراً من تاريخ الإصدار، ولا يُدفع عن أي شهر تتجاوز فيه حدك الائتماني أو تفوّت فيه الحد الأدنى للسداد، ويسقط استرداد الفترة كاملاً إذا ألغيت البطاقة قبل انتهائها أو كانت عليك مبالغ متأخرة لشهرين أو أكثر.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- 295 (309.75 شاملة الضريبة). لا رسوم منفصلة لبرنامج المكافآت — الاسترداد النقدي مشمول.
- معدل الفائدة
- 3.60% شهرياً ثابتة (43.20% سنوياً). فترة سماح حتى 56 يوماً على المشتريات.
- رسوم العملات الأجنبية
- 2.94% (3.087% شاملة الضريبة) على المعاملات بغير الدرهم.
- السحب النقدي
- 3% أو 100 أيهما أعلى (3.15%/105 شاملة الضريبة)، وبحد سحب 40% من الحد الائتماني.
- رسوم التأخر في السداد
- 230 (241.50 شاملة الضريبة)؛ الشيك أو الخصم المباشر المرتجع 100 (105 شاملة الضريبة).
- رسوم تجاوز الحد
- 275.50 (289.28 شاملة الضريبة).
- الحد الأدنى للسداد
- 5% أو 35 أيهما أعلى.
- البطاقات التابعة
- مجانية حتى 9 بطاقات.
- تقسيط Plan It
- خطط 3 أو 6 أو 9 أو 12 شهراً بفائدة حتى 1.50% شهرياً (18% سنوياً)؛ رسوم إغلاق الخطة 1% من الرصيد المتبقي (1.05% شاملة الضريبة) أو 900 (945 شاملة الضريبة)، أيهما أقل.
الأرقام من جدول الرسوم والتكاليف لأمريكان إكسبريس (05-2025). الرسوم معروضة من دون ضريبة القيمة المضافة 5% ما لم يُذكر خلاف ذلك، والأرقام الشاملة للضريبة بين قوسين.
مزايا البطاقة
5 زيارات Priority Pass سنوياً
زيارات مجانية لقاعات الاستراحة مشتركة بينك وبين عضو بطاقة تابعة واحد؛ الزيارات الإضافية والضيوف برسوم لكل زيارة.
استرداد نقدي 1% على كل شيء
واحد مقابل كل 100 على جميع المشتريات حتى حدك الائتماني الشهري، ويشمل إنفاق البطاقات التابعة — يُقيَّد إلى حساب البطاقة.
تأمين سفر حتى 350,000
تأمين ضد حوادث السفر حتى 350,000 على وسائل النقل العام المدفوعة بالبطاقة، وتغطية متاعب السفر: 750 لكل من التأخير وتفويت رحلة الربط وتأخر الأمتعة، و4,000 لفقدان الأمتعة.
حماية المشتريات والاحتيال
تأمين حماية المشتريات ضد السرقة أو التلف خلال 90 يوماً من الشراء حتى 3,000 للحادثة (180,000 سنوياً)، وضمان الحماية من المعاملات غير المخولة.
حتى 9 بطاقات تابعة مجانية
أضف أفراد العائلة بلا رسوم؛ إنفاقهم يكسب الاسترداد النقدي 1% نفسه ضمن الحد الائتماني الشهري، ويشاركك أحدهم زيارات القاعات.
بطاقة افتراضية وتقسيط Plan It
بطاقة افتراضية تُصدر فوراً بحدود إنفاق تحددها بنفسك ومتوافقة مع المحافظ الرقمية، وتقسيط المشتريات عبر Plan It على 3 إلى 12 شهراً، مع إدارة الحساب في تطبيق Amex MENA.
الإيجابيات والسلبيات
- استرجاع نقدي ثابت 1% على جميع المشتريات — بلا رسوم تسجيل ولا فئات تحتاج إلى متابعتها
- أرخص بـ100 من البطاقة الذهبية الائتمانية بنظام النقاط، ومن دون رسوم Membership Rewards البالغة 95
- 5 زيارات Priority Pass سنوياً يمكن مشاركتها مع عضو بطاقة تابعة واحد
- حتى 9 بطاقات تابعة مجانية، وإنفاقها يكسب الاسترداد النقدي أيضاً
- تأمين ضد حوادث السفر حتى 350,000 وتغطية متاعب السفر وحماية المشتريات حتى 3,000 للحادثة
- تقسيط Plan It من 3 إلى 12 شهراً، مع ضمان الحماية من الاحتيال وبطاقة افتراضية تُصدر فوراً
- 1% لا يتفوق على البطاقات المجانية — Essential Cashback من بنك أبوظبي التجاري تدفع 1% إلى 1.25% وRed من راك بنك حتى 1.5% بلا رسوم سنوية
- الاسترداد النقدي محدود بحدك الائتماني الشهري، وبحسب اتفاقية عضوية البطاقة يُقيَّد مرة كل 14 شهراً فقط
- لا عرض ترحيبي — بينما تمنح البطاقة الذهبية الائتمانية بنظام النقاط 15,000 نقطة Membership Rewards
- رسوم معاملات بالعملات الأجنبية 2.94% (3.087% مع الضريبة)
- فائدة سنوية 43.2% إذا رحّلت رصيداً غير مسدد، ورسوم تأخر في السداد 230
- قبول بطاقات أمريكان إكسبريس في الإمارات أضيق من فيزا وماستركارد
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- تريد أول بطاقة أميكس بسيطة من دون تعلّم برنامج نقاط
- بضع زيارات سنوية لقاعات الاستراحة تكفي نمط سفرك
- تريد بطاقات تابعة مجانية لأفراد العائلة يكسب إنفاقها أيضاً
فكّر في تجاوزها إذا
- تريد أعلى كاش باك للدرهم — بطاقات مجانية من فيزا وماستركارد تدفع أكثر
- تتوقع استرداداً شهرياً يظهر في كشف حسابك — هنا يُقيَّد مرة كل 14 شهراً
- تنفق كثيراً بالعملات الأجنبية — رسوم 2.94% تلتهم الـ1%
بدائل تستحق النظر
النسخة بنظام Membership Rewards تكلف 395 زائد 95 سنوياً للتسجيل وتكسب نقطة لكل 4 — زيارات القاعات والتأمين نفسها، مع 15,000 نقطة ترحيبية. تستحق الـ195 الإضافية فقط إن كنت ستحوّل النقاط إلى شركاء الطيران والفنادق.
أفضل بطاقات السفر ←
بطاقة Essential Cashback من بنك أبوظبي التجاري تدفع 1% على معظم الإنفاق — و1.25% في الأشهر التي تنفق فيها 5,000 فأكثر — بلا رسوم سنوية أبداً ومع زيارات للقاعات، على ماستركارد مقبولة في كل مكان.
أفضل البطاقات بلا رسوم سنوية ←
بطاقة Citi Cash Back تدفع 2% على السوبر ماركت و1% على كل شيء آخر بلا سقف، السنة الأولى مجانية ثم 300 — على ماستركارد فلا قلق بشأن القبول.
أفضل بطاقات الكاش باك ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
كم تبلغ الرسوم السنوية لبطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية الائتمانية (استرجاع نقدي 1%)؟+
295 درهماً سنوياً (309.75 درهماً شاملة ضريبة القيمة المضافة)، والبطاقات التابعة مجانية حتى 9 بطاقات. وبخلاف النسخة بنظام النقاط من البطاقة الذهبية الائتمانية، لا توجد رسوم منفصلة لبرنامج المكافآت — الاسترداد النقدي 1% مشمول في الرسوم.
كيف يعمل الاسترداد النقدي 1%؟+
مقابل كل 100 درهم تنفقها تسترد درهماً واحداً، على جميع المشتريات حتى حدك الائتماني الشهري المحدد، ويشمل ذلك إنفاق البطاقات التابعة. لا يُحتسب على السحب النقدي أو الرسوم أو الفوائد أو تحويل الأرصدة. وبحسب اتفاقية عضوية بطاقات أميكس الائتمانية، يُقيَّد الاسترداد إلى حساب البطاقة مرة كل 14 شهراً في نهاية كل فترة دفع، ولا يُدفع عن أي شهر تتجاوز فيه حدك الائتماني أو لا تسدد فيه الحد الأدنى في موعده.
ما الحد الأدنى للراتب المطلوب للبطاقة؟+
لا تنشر أمريكان إكسبريس حداً أدنى للدخل على صفحة هذه البطاقة. النسخة بنظام النقاط من البطاقة الذهبية الائتمانية تشترط 15,000 درهم شهرياً، وأدنى شريحة دخل في نموذج الطلب هي 15,000–25,000 درهم شهرياً — فتوقع حداً مماثلاً. يجب أن تكون مقيماً في الإمارات وعمرك 21 عاماً فأكثر.
هل تشمل البطاقة دخول قاعات استراحة المطارات؟+
نعم — 5 زيارات مجانية لقاعات Priority Pass تُشارَك بينك وبين عضو بطاقة تابعة واحد. الزيارات الإضافية والضيوف برسوم لكل زيارة؛ السعر غير منشور على صفحة هذه البطاقة (تذكر أميكس 35 دولاراً للشخص على البطاقة الذهبية الائتمانية بنظام النقاط).
ما الفرق بينها وبين بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية الائتمانية العادية؟+
هذه النسخة تكلف 295 درهماً وتدفع استرداداً نقدياً ثابتاً 1% من دون رسوم برنامج. النسخة بنظام النقاط تكلف 395 درهماً زائد 95 درهماً سنوياً للتسجيل في Membership Rewards، وتكسب نقطة واحدة لكل 4 دراهم، لكنها تعلن حالياً عن 15,000 نقطة ترحيبية. زيارات القاعات والتأمين متطابقة في النسختين.
ما التأمين المشمول في البطاقة؟+
تأمين ضد حوادث السفر حتى 350,000 درهم أثناء السفر كراكب على وسيلة نقل عام مرخصة (بما فيها سيارات الأجرة) بأجرة مدفوعة بالبطاقة؛ وتغطية متاعب السفر على الرحلات المجدولة المدفوعة بالبطاقة: تأخر الإقلاع 4 ساعات فأكثر أو الإلغاء أو رفض الصعود حتى 750 درهماً، وتفويت رحلة الربط 750 درهماً، وتأخر الأمتعة 6 ساعات فأكثر 750 درهماً، وفقدان الأمتعة 4,000 درهم؛ وحماية المشتريات ضد السرقة أو التلف خلال 90 يوماً من الشراء حتى 3,000 درهم للحادثة و180,000 درهم سنوياً. لا يوجد تأمين طبي للسفر.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.