بطاقة أمريكان إكسبريس الزرقاء
اكسب استرداداً نقدياً 1% على كل مشترياتك
عبر موقع أمريكان إكسبريس الآمن
يُصرف الاسترداد النقدي مرة واحدة كل فترة سداد — تُطبق الشروط؛ راجع amex.ae. عرض الأسعار والرسوم.
معدل المكافآت
البطاقة الزرقاء هي بطاقة أميكس التي تختارها حين تريد الشعار بأقل رسوم ممكنة: 250 مقابل 1% استرداد ثابت وبطاقات تابعة مجانية وتأمين أساسي. المقارنة الصريحة ليست في صالحها — بطاقات المشرق وأبوظبي التجاري وWio تدفع 1% أو أكثر بلا رسوم — والاسترداد لا يصلك إلا مرة كل 14 شهراً. بطاقة أولى مرتبة، لا صفقة قيمة.
كيف يعمل الاسترداد النقدي 1%
تكسب البطاقة الزرقاء استرداداً نقدياً ثابتاً 1% على جميع المشتريات بحسب جدول الرسوم والتكاليف — بينما تكتفي صفحة المنتج بعبارة «حتى 1%»، ولم نجد أي سقف منشور. لا فئات معززة ولا تسجيل ولا نقاط Membership Rewards هنا. السحب النقدي والفوائد والرسوم وتحويل الأرصدة والمبالغ المستردة لا تكسب شيئاً، وكذلك أي شهر تتجاوز فيه حدك الائتماني أو تفوّت فيه الحد الأدنى للسداد.
طريقة الصرف هي ما يستحق قراءته مرتين. بموجب اتفاقية عضوية بطاقات أميكس الائتمانية، يُقيّد الاسترداد النقدي في حساب البطاقة مرة واحدة كل فترة سداد — أي كل 14 شهراً من تاريخ إصدار البطاقة — لا مع كل كشف حساب. وإذا ألغيت البطاقة قبل انتهاء الفترة، أو تأخرت في السداد شهرين أو أكثر، يسقط استرداد تلك الفترة. وتضيف الاتفاقية أن شروطاً أخرى قد تنطبق، فتأكد من دورة الصرف الحالية لدى أميكس.
الأسعار والرسوم
- الرسوم السنوية
- 250 (262.50 شاملة الضريبة)؛ بلا إعفاء في السنة الأولى.
- معدل الفائدة
- 3.60% شهرياً ثابتة (43.20% سنوياً). فترة سماح حتى 56 يوماً على المشتريات.
- رسوم العملات الأجنبية
- 2.94% (3.087% شاملة الضريبة) على المعاملات بغير الدرهم.
- السحب النقدي
- 3% أو 100 أيهما أعلى (3.15%/105 شاملة الضريبة)، وبحد سحب 40% من الحد الائتماني.
- رسوم التأخر في السداد
- 230 (241.50 شاملة الضريبة)؛ الشيك أو الخصم المباشر المرتجع 115 (120.75 شاملة الضريبة).
- رسوم تجاوز الحد
- 275.50 (289.28 شاملة الضريبة).
- الحد الأدنى للسداد
- 5% أو 35 أيهما أعلى.
- أقساط Plan It
- 3 أو 6 أو 9 أو 12 شهراً بفائدة حتى 1.50% شهرياً (18% سنوياً)؛ رسوم الإغلاق المبكر 1% من الرصيد المتبقي (1.05% شاملة الضريبة) أو 900 (945 شاملة الضريبة) أيهما أقل.
- البطاقات التابعة
- مجانية حتى 9 بطاقات.
الأرقام من جدول الرسوم والتكاليف لأمريكان إكسبريس (05-2025). الرسوم معروضة من دون ضريبة القيمة المضافة 5% ما لم يُذكر خلاف ذلك، والأرقام الشاملة للضريبة بين قوسين.
مزايا البطاقة
استرداد 1% بلا فئات تتابعها
1% ثابتة على جميع المشتريات من دون فئات أو شرائح أو تسجيل. يُقيّد في حساب بطاقتك مرة واحدة كل فترة سداد لا شهرياً.
حماية المشتريات والاحتيال
تأمين حماية المشتريات حتى 750 لكل حادثة (90,000 سنوياً) ضد السرقة أو التلف خلال 90 يوماً من الشراء، مع ضمان الحماية من المعاملات غير المخولة.
تأمين حوادث السفر حتى 200,000
تأمين ضد حوادث السفر حتى 200,000 عند دفع تذكرة الرحلة بالبطاقة (الوثيقة AMEX06). لا تغطية لمتاعب السفر أو تغطية طبية.
بطاقة افتراضية فورية
إصدار فوري لبطاقة افتراضية بحد إنفاق خاص للتسوق الإلكتروني والمحافظ الرقمية، وإدارة كاملة للحساب عبر تطبيق Amex MENA.
حتى 9 بطاقات تابعة مجانية
يحصل أفراد العائلة على بطاقاتهم الخاصة على حسابك من دون رسوم إضافية — يدرج الجدول البطاقات التابعة مجانية بحد أقصى تسع بطاقات.
عروض Amex
عروض تجارية محلية وإقليمية محمّلة على البطاقة، مع خدمة عملاء على مدار الساعة ودعم للبطاقات المفقودة أو المسروقة.
الإيجابيات والسلبيات
- استرداد نقدي ثابت 1% على كل شيء — بلا تسجيل ولا فئات معززة تلاحقها
- أرخص بطاقة ائتمانية من أميكس في الإمارات بـ250 سنوياً (262.50 شاملة الضريبة)
- حتى 9 بطاقات تابعة مجانية لأفراد العائلة
- أقساط Plan It من 3 إلى 12 شهراً وفترة سماح حتى 56 يوماً
- حماية مشتريات وتأمين حوادث سفر حتى 200,000 وضمان الحماية من الاحتيال
- بطاقة افتراضية فورية بحد إنفاق خاص تُدار عبر تطبيق Amex MENA
- الاسترداد النقدي يُقيّد مرة واحدة كل فترة 14 شهراً — لا شهرياً — ويسقط إذا ألغيت البطاقة قبل انتهائها أو تأخرت شهرين أو أكثر في السداد
- الصفحة تقول «حتى 1%» والجدول يقول 1% — وهو ما تدفعه بطاقات مجانية من المشرق وأبوظبي التجاري وWio بلا رسوم سنوية
- حد أدنى للدخل نحو 23,000 شهرياً — أعلى من 15,000 المنشورة للبطاقة الذهبية الائتمانية
- لا دخول للصالات ولا عرض ترحيبي ولا مزايا مطاعم أو سوبر ماركت
- رسوم معاملات بالعملات الأجنبية 2.94% (3.087% مع الضريبة) وفائدة سنوية 43.2% إذا رحّلت رصيداً
- قبول بطاقات أمريكان إكسبريس في الإمارات أضيق من فيزا وماستركارد
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
احصل عليها إذا
- تريد بطاقة أمريكان إكسبريس بأقل رسوم في تشكيلة الإمارات وتتجاوز حد الدخل 23,000
- تفضّل معدلاً ثابتاً واحداً على كل شيء بدل ملاحقة الفئات المعززة وأهداف الإنفاق الشهرية
- ستحتفظ بالبطاقة طويلاً وتسدد في موعدك — فالاسترداد لا يصل إلا في نهاية كل فترة 14 شهراً
فكّر في تجاوزها إذا
- تريد أفضل عائد استرداد — بطاقات مجانية من المشرق أو أبوظبي التجاري أو Wio تدفع 1% إلى 2% بلا رسوم سنوية
- تتوقع دخول الصالات أو عرضاً ترحيبياً أو مزايا سفر — لا شيء من ذلك في الزرقاء
- قد تلغي البطاقة خلال السنة الأولى: فترة سداد غير مكتملة لا تدفع شيئاً
بدائل تستحق النظر
مقابل 395 تضيف البطاقة الذهبية الائتمانية 5 زيارات Priority Pass و15,000 نقطة ترحيبية — وتنشر، على نحو لافت، حداً أدنى للدخل أقل عند 15,000 . كسب النقاط يكلف 95 إضافية سنوياً.
أفضل بطاقات دخول الصالات ←
بطاقة Wio الائتمانية تدفع 2% ثابتة بلا رسوم سنوية — ضعف معدل الزرقاء — بسقف 2,500 شهرياً وعلى باقة Wio مؤهلة فقط.
أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ←
بطاقة المشرق للاسترداد النقدي مجانية مدى الحياة، تدفع 5% على المطاعم و1% على بقية الإنفاق في الإمارات، وتقبل دخلاً من 5,000 شهرياً.
أفضل البطاقات بلا رسوم سنوية ←لست متأكداً بعد؟ ضع البطاقات جنباً إلى جنب في أداة مقارنة البطاقات أو تصفّح القائمة الكاملة المصنّفة.
الأسئلة الشائعة
كم تبلغ الرسوم السنوية لبطاقة أمريكان إكسبريس الزرقاء؟+
250 درهماً سنوياً (262.50 درهماً شاملة ضريبة القيمة المضافة) من دون إعفاء في السنة الأولى. البطاقات التابعة مجانية حتى 9 بطاقات، ولا توجد رسوم منفصلة لبرنامج مكافآت — بخلاف البطاقة الذهبية الائتمانية، لا يحتاج الاسترداد النقدي هنا إلى اشتراك في Membership Rewards.
ما الحد الأدنى للراتب المطلوب للبطاقة الزرقاء؟+
تذكر صفحة المنتج العربية دخلاً سنوياً لا يقل عن 276,000 درهم للموظفين — نحو 23,000 درهم شهرياً — أو 367,000 درهم لأصحاب الأعمال الحرة، مع الإقامة في الإمارات وعمر 21 عاماً فأكثر. الصفحة الإنجليزية تترك خانة الأهلية فارغة، فتأكد من الحد لدى أميكس قبل التقديم.
كم نسبة الاسترداد النقدي على البطاقة الزرقاء؟+
ينص جدول الرسوم والتكاليف على استرداد نقدي 1% على جميع المشتريات بالبطاقة، بينما تقول صفحة المنتج «حتى 1%». لا يُحتسب استرداد على السحب النقدي أو الفوائد أو الرسوم أو تحويل الأرصدة أو المبالغ المستردة، ولا عن أي شهر تتجاوز فيه حدك الائتماني أو تفوّت فيه الحد الأدنى للسداد.
متى يُصرف الاسترداد النقدي؟+
ليس شهرياً. بموجب اتفاقية عضوية بطاقات أميكس الائتمانية، يُقيّد الاسترداد في حساب البطاقة في نهاية كل فترة سداد — كل 14 شهراً من تاريخ إصدار البطاقة (ويصف البند نفسه الدفع بأنه سنوي). إذا ألغيت البطاقة قبل انتهاء الفترة، أو كانت لديك مبالغ متأخرة لشهرين أو أكثر، يسقط استرداد تلك الفترة.
هل تشمل البطاقة الزرقاء دخول قاعات استراحة المطارات؟+
لا. يبدأ دخول الصالات في تشكيلة أميكس الائتمانية بالإمارات من البطاقة الذهبية الائتمانية (5 زيارات Priority Pass سنوياً) ويرتفع إلى 12 زيارة على البلاتينية الائتمانية.
ما معدل الفائدة والتأمينات على البطاقة؟+
فائدة شهرية ثابتة 3.60% (43.20% سنوياً)، مع فترة سماح حتى 56 يوماً على المشتريات عند سداد كشف الحساب كاملاً؛ الحد الأدنى للسداد 5% أو 35 درهماً. التأمين يقتصر على حماية المشتريات حتى 750 درهماً لكل حادثة (90,000 درهم سنوياً) وتأمين حوادث السفر حتى 200,000 درهم — من دون تغطية لمتاعب السفر أو تغطية طبية.
إخلاء مسؤولية تحريري: الآراء الواردة هنا تخص الكاتب وحده، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من أي من هذه الجهات.